💰나의 순자산, 미래가치, 노후를 계산해보자! (feat. 경제적 자유 계산기 버전 3 대공개)
학습 메모
별도로 작성한 학습 메모이며 원영상 제작자의 발언이 아닙니다. 영상의 모든 주장을 검증한 것은 아닙니다.
같은 수익률도 손실 순서에 따라 잔액이 달라진다
가상 잔액 100단위에서 매년 수익률을 먼저 반영한 뒤 연말에 10단위를 인출한다고 하자. 첫해 -20%, 다음 해 +25%이면 잔액은 70을 거쳐 77.5가 된다. 순서를 +25%, -20%로 바꾸면 115를 거쳐 82가 된다. 인출이 없다면 두 경로 모두 100으로 돌아오지만, 인출을 넣으면 최종 잔액이 4.5단위 차이 난다. 은퇴 계산기를 검토할 때 평균 수익률만 바꾸지 말고, 같은 손실을 은퇴 직후와 뒤쪽에 각각 배치해 비교해 보자.
직접 점검하기
- 현금 인출은 수익률 적용 전인가, 후인가?
- 손실 직후에도 줄이기 어려운 필수 지출은 얼마인가?
- 계획 기간을 늘리거나 연금 개시가 늦어지면 잔액은 어떻게 바뀌는가?
적용의 한계
단위 없는 가상 계산으로 세금·수수료·물가·추가 소득을 제외했다. 특정 수익률이나 인출액의 안전성을 뜻하지 않으며, 연결한 생명표의 평균도 개인의 자금 필요 기간을 보장하지 않는다.
학습 가이드
- 이 영상에서 확인할 것
- 보유 자산, 앞으로 저축할 현금흐름, 은퇴 후 인출을 서로 다른 계산으로 나누고 어떤 입력값이 결과를 바꾸는지 살펴본다.
- 알아두면 도움되는 것
- AI가 만든 표의 수식을 확인하고 수익률·은퇴 시점·소비·연금 가정을 각각 바꿔, 계산상 자산 소진 시점이 얼마나 민감한지 점검할 수 있다.
시간순
5개 구간큰 손실과 소비 조정을 넣어 자산 경로가 달라지는지 보는 것이 시뮬레이터의 목적이라고 설명한다. 손실의 크기뿐 아니라 발생 시점을 바꿔 보고, 주기적 하락 가정이 실제 수익률 경로의 모든 위험을 담는다고 생각하지 않는다.